「子どもにいくら残せばいいんだろう」——夜、スマホを手にそう検索した経験はないでしょうか。教育費、奨学金、結婚資金、住宅の頭金。考えれば考えるほど、数字は膨らむばかりです。
私も同じでした。2人の子どもが生まれてから、「ちゃんとした親」でいなければという焦りと不安が、ずっと消えませんでした。でも投資を続ける中で、ある考え方に出会ってから、その不安の正体がようやくわかりました。
この記事では、2児の父である私が「子どもへの資産」について本気で考えてきた経緯と、数字だけでは語れない本質的な答えをお伝えします。
こんな人に読んでほしい
- 子どものためにいくら用意すべきか迷っている親
- 教育費や将来のお金について漠然とした不安がある人
- 「お金を残すこと」と「子どもの将来」の関係を整理したい人
この記事でわかること
- 「いくら必要か」を計算しても不安が消えない本当の理由
- 子どもに残すお金の現実的な目安と考え方
- 金額より大切な「3つの土台」とは何か
- 2児の父が実践している、お金と子育ての向き合い方
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① 「いくら必要か」を計算し続けた夜の話
子どもが生まれてから、私はずっと計算をしていました。
- 幼稚園〜大学まですべて公立：約800万円
- 私立理系・下宿あり：約1,500万円
- 結婚資金の援助：約200万円
- 住宅購入の頭金援助：約500万円
- 万が一の遺産：1,000万円
合計すると、子ども1人で2,500〜3,000万円。2人なら5,000〜6,000万円。
その数字を見るたびに、「どうやって作ればいいんだ」という焦りと、「本当にそれだけあれば足りるのか」という不安が同時に押し寄せてきました。インフレが進めば価値は目減りする。社会の変化で必要な金額も変わる。計算しても、不安は消えませんでした。
【実体験】数字を出したのに眠れなかった夜
ある夜、試算をスプレッドシートにまとめて「よし、目標が決まった」と思ったのに、全然安心できませんでした。数字が出ても、未来への漠然とした不安は消えなかったのです。そこで気づいたのは、私が本当に怖いのは「金額が足りないこと」ではなく、「子どもの未来をコントロールできないこと」だということでした。
✅ ポイント：計算しても不安が消えないのは、お金の問題ではなく「不確実な未来」への恐れだから。まずこれを認識することが大切です。
② お金を残すことは「安心」の代わりになるか
「お金を残せば、子どもは安心して生きていける」——そう思っていた時期がありました。でも少し立ち止まって考えると、それは親の都合でもあります。
1,000万円残せば成功で、0円なら失敗なのか。親の責任は本当に「金額」で測れるものなのか。もちろん教育費は準備するつもりです。奨学金を背負わせずに済むなら、そのほうがいい。でも老後の生活費を削ってまで「安心を買う」ことには疑問を感じています。親が経済的に倒れれば、その負担は結局、子どもに返ってきます。
【実体験】「残す金額」より「親の背中」が記憶に残る
私自身、親からまとまった資産を受け取ったわけではありません。それよりも覚えているのは、父が仕事に誠実だったこと、母が家計を工夫しながら家族を守っていたこと。「お金の使い方」を行動で見せてくれたことの方が、財産よりも長く影響しています。子どもが将来思い出すのは、金額ではなく親の姿勢かもしれません。
✅ ポイント：子どもの記憶に残るのは「残された金額」より「親のお金との向き合い方」。お金の準備と同じくらい、姿勢を見せることが大切です。
③ それでも「数字の目安」は必要——わが家の考え方
とはいえ、「気持ちだけでいい」という話ではありません。現実的な準備は必要です。わが家では以下の考え方で目標を設定しています。
| 用途 | 目安金額（1人あたり） |
| 教育費（幼〜大学） | 800万〜1,500万円 |
| 結婚資金援助 | 〜200万円 |
| 住宅頭金援助 | 〜500万円 |
| 緊急時の遺産 | 1,000万円 |
| 合計目安 | 2,500〜3,000万円 |
この全額を用意することを目標にはしていません。わが家が優先しているのは「教育費だけは奨学金に頼らない」という一点です。それ以外は、子ども自身が社会に出てから自分で積み上げていける力をつけてほしいと考えています。
具体的な積立方法（高配当株×NISA）については、別記事で詳しく解説しています。
✅ ポイント：全額準備することが目標ではなく「最低限ここだけは」という優先順位を決めることが大切。わが家は「教育費だけは奨学金なし」が最優先。
④ お金より大切な「3つの土台」
最終的に私が「本当に残すべきもの」だと気づいたのは、金額ではなく「お金を扱える人間になるための土台」でした。
土台① お金の話をタブーにしない家庭環境
多くの家庭では「お金の話は汚い」という空気があります。でも、お金について話せる家庭で育った子どもは、社会に出てからお金に振り回されにくい。わが家では配当金が入ったとき「今月○円入ったよ」と子どもの前でも話すようにしています。
土台② リスクを考える習慣
「うまい話には裏がある」「リターンにはリスクが伴う」——これを体感として理解できているかどうかは、社会に出てからの判断力に大きく影響します。私が信用取引で30万円損失を経験した話も、子どもが少し大きくなったら包み隠さず話すつもりです。失敗談こそが最大の教材です。
土台③ 自分で選び、責任を取る経験
お小遣いの使い方、進路の選択、アルバイトの経験——こうした「自分で決めて、その結果を受け止める」経験の積み重ねが、将来お金とうまく付き合う力になります。親が先回りしてすべて用意してしまうと、この経験が育ちません。
✅ ポイント：子どもに残すべき最大の財産は「お金を生み出せる思考と習慣」。これは金額では買えませんが、日々の関わり方で育てられます。
よくある質問（FAQ）
Q. 子どもへの資産準備は何歳から始めるべきですか？
A. 早ければ早いほど有利です。0歳から始めれば18年間の複利効果を活かせます。月1万円でも年利4%で運用すれば、18年後に約290万円になります。「まだ早い」はありません。
Q. 老後資金と子どもへの資産、どちらを優先すべきですか？
A. 基本的には老後資金を優先すべきです。老後に子どもの世話になることの方が、長期的に子どもの負担になります。子どもへの準備は「余力でできる範囲」が健全です。
Q. 遺産は残すべきですか？
A. 「残せれば残す」くらいの温度感で十分だと思います。それより「稼ぐ力・使う力・増やす力」を身につけさせる方が長期的に価値があります。遺産はあくまでおまけの位置づけが自然です。
まとめ｜私が出した答え
「子どもにいくら残すか」という問いには、シンプルな数字で答えが出ます。でも本質的な問いはもっと深いところにあります。
- ✅ 教育費の目安は1人800万〜1,500万円。全額準備できなくても、優先順位をつけて備える
- ✅ 計算しても不安が消えないのは、お金の問題ではなく「未来の不確かさ」への恐れ
- ✅ お金を残すことと同じくらい、お金を扱える人間に育てることが親の役割
- ✅ 日々の会話・失敗談・自分で決める経験が、子どもの金融リテラシーを育てる
- ✅ まず自分が行動し、「稼ぎ・増やし・使う」姿を見せることが最大の教育
今すぐできる！子どもへの資産準備チェックリスト
□ 子ども1人あたりの教育費目標を数字で設定している
□ 家庭でお金の話を自然にできる雰囲気がある
□ NISAや積立投資で教育費の一部を準備している
□ 自分自身の老後資金の準備も並行して進めている
□ 子どもの前で「お金について考えている姿」を見せている
いくら残すかではなく、どう向き合うか。私は、資産を多く残す親であることよりも、資産を作れる人間を育てる親でありたいと思い、今日も朝活と投資を続けています。
※本記事はあくまで筆者個人の経験・考えに基づく情報提供です。投資・資産形成はご自身の判断と責任でお進めください。
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