子どもの教育費は、いくら必要なのか。
そして、それをどう準備すればいいのか。
貯金？学資保険？それとも投資？
投資をしている親なら、一度はこう考えたことがあるはずです。
「配当だけで教育費を払えたら理想だけど、本当に可能なのか？」
今日は、少し先の未来を本気で想像してみます。
教育費はいつ、いくら必要になるのか？
子どもはまだ小さいため、今は大きなお金はかかっていません。
ですが、本番はこれからです。
- 高校入学時
子どもは2人。
後10年ほどで高校入学と仮定します。
入学準備費や授業料などで100万円 × 2人 = 200万円
- 大学入学時
高校入学の3年後には大学です。
仮に
長男：私立理系
長女：私立文系
とすると、合計で約700万円は必要になるでしょう。
合計はいくら？
まとめると
- 子供2人
- 高校：200万円
- 大学：700万円
→合計：約900〜1,000万円
まとめて発生するわけではありませんが、計画的に貯めておかないと
大学に通わせてあげられない、奨学金を背負わせてしまう等発生しかねません。
この貯蓄を配当金のみで賄おうとするとどうなるのか、計算してみましょう。
これを配当で賄うには？
配当で賄う場合、大体いくらぐらい必要でしょうか？
高校入学時から毎年200万円必要と仮定します。
それを年利4%の配当で賄うことを想定します。
まとめると
・年間200万円必要
・利回り4％
→必要元本：5,000万円
※ここでは、長期的に年利4％で安定運用できると仮定しています。
5,000万円という数字を見た瞬間、正直、心が折れそうになりました。
「10年で5,000万円は間に合わないかもしれない」
そう思うと、急に今の投資額が小さく見えてしまう。
では、10年でそこに到達するには毎年いくら投資が必要なのか。
現在の元本が200万円だと仮定すると、残り4,800万円、
単純計算で毎年400万円近く投資しなければ間に合いません。
正直、現実的とは言いにくい。
少し絶望しそうになります。
もしインデックス投資だけで教育費を賄うなら、
暴落時に、評価額が何百万円も減っている。
ニュースでは「世界同時株安」と騒いでいる。
その状況で、子どもの学費のために売る。
理屈ではいずれ資産は複利の力で増えていくので問題はない。
でも、感情はついてくるだろうか。
高配当投資なら、暴落しても配当はゼロにはならない。
株価が下がっても、キャッシュは入る。その「心理的安定」が、私にとっては大きい。
では、どう考える？
ここで極端な選択を取りたくなります。
・奨学金を前提にする
・投資をやめて全額貯金する
・短期売買で一気に増やす
ですが、私はこう考えました。
リスクと安全策をバランスよく取るしかない。
私なりの現実解
まず、自分の投資ルールを確認する。
- 将来の配当はいくら見込めるのか
- 取り崩すならいくらまで可能か
その金額で足りない部分を、
- 現金で準備する
- 必要なら奨学金も選択肢に入れる
無理に投資額を増やして生活を圧迫するのは、
投資を継続できなくなるリスクの方が大きい。
それは本末転倒です。
かといって、現金で全て取っておくことも投資を減らす行為になり、
得られていたはずの配当や資産を手放すことになってしまいます。
まとめ｜教育費と投資は「両立」できるのか
正直に言うと、
高配当投資だけで教育費をすべて賄うのは、
簡単ではありません。今の私には悲しいですが不可能です。
ですが、
- 投資を続けながら
- 現金も確保しながら
- 無理をしない
このバランスを取れば、両立は可能だと思っています。
教育費は不安の象徴。
でも、投資は、希望の象徴。
どちらも手放したくない。
だから私は、高配当投資を続ける。
教育費を「貯金で準備するか」「投資で準備するか」は、家庭ごとに正解が違います。
ですが、数字で一度シミュレーションしてみることは、誰にとっても無にはなりません。
適正なリスクを見極め判断していくことが必要ですね。
次に読みたい記事：高配当株の落とし穴
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