「とりあえずNISAを始めておけばいい」
投資を始めたばかりの頃、私はそんな感覚でした。
利益に税金がかからなければなんでもいいと思っており、かなり適当だったと思います。
結果として、私はNISA口座の開設で遠回りすることになりました。
今日はその体験を書いてみようと思います。
これからNISAを始めようとしている人の参考になればうれしいです。
きっかけはマンションの購入
2022年、子どもが生まれるタイミングで引っ越しをしました。
それまで住んでいた社宅を出て、マンションを購入することにしたのです。
賃貸ではなく購入。
住宅ローンを組みました。
ローンの手続きを進めているとき、金融機関からこんな提案がありました。
「積立NISAを開設していただくと、住宅ローンの金利が少し安くなります」
条件はシンプルでした。
・積立NISA口座を開設すること
・毎月5,000円以上積み立てること
当時の私は、NISAについての知識がほとんどありませんでした。
でもローン金利が安くなるなら、やらない理由はありません。
「じゃあそれでお願いします」
そんな軽い気持ちで、銀行で積立NISA口座を開設しました。
これが後から地味に面倒なことの始まりになります。
まさかの転勤
マンションを購入してから約2年。
会社の異動で、引っ越すことになりました。
せっかく購入したマンションですが、住めなくなってしまったので売却することに。
結果として、マンションは無事に売却できました。
しかもけっこうな利益も出ました。
資産で言うと、現在の約700万円のうち400万円は妻の判断のおかげでした。
（関連記事：資産700万突破。でも400万は妻の功績）
とにかく、マンションは売却でき、住宅ローンも完済できました。
これで一安心…と思っていたのですが、ふと気づきます。
「あれ、NISA口座はどうなるんだ？」
金融機関に確認すると、
「ローン契約は無くなりますが、NISAは変わらず積立いただけますよ」
私は、深く考えずとりあえず何気なく評価額をみてみました。
2年積み立てた結果
銀行で開設した積立NISA。
毎月コツコツと積み立てていました。
久しぶりに評価額を見てみると…
プラス1,000円程度。
正直、びっくりしました。
「2年積み立ててこれだけ？」
SNSやネットで投資の情報を見ると、
「NISAは長期でかなり増える」
「年利5％くらいは期待できる」
そんな話をよく見ます。
なのに、私の結果はほぼ増えていない。
2年はまだ短期間なので低いのは当たり前？
それでも簡単に納得はできませんでした。
さすがにおかしいと思い、色々調べてみました。
そこで知ったのが、銀行のNISAには手数料の高い商品が多いということでした。
銀行NISAの落とし穴
銀行が悪いというわけではありません。
ただ、銀行で扱っている投資信託の中には
信託報酬（手数料）が高い商品が多いことがあります。
投資信託は長期で持つ商品です。
手数料が1％違うだけでも、
20年、30年という期間で考えると大きな差になります。
調べているうちに、だんだん気づきました。
「もしかして、自分はそれを買っていたのでは？」
実際に商品を確認する術がないのでわからないですが、
間違いなく手数料が高い商品だと感じました。
つまり私は、ローンの金利を餌に高金利の商品を買わされ続けていたのです。
住宅ローンも投資信託も金額は違えど何十年と払い続けるものなので
金利も手数料もトータルで見るとバカになりません。
無知であることに鳥肌が立ってしまいました。
NISA口座は1つしか持てない
銀行でのNISAをやめ、自分でNISA口座を開設しようと調べていました。
ここでさらに問題が発生。
NISA口座は、1人1口座しか持てません。
つまり、「やっぱり証券会社でやりたい」
と思っても、すぐに移動できないのです。
手続きとしては
・銀行のNISA口座の解約
・金融機関変更の手続き
・証明書の発行
・新しい金融機関で口座開設
といった流れになります。
これが想像以上に面倒でした。
最終的に選んだのは楽天証券
実は私はもともと、特定口座はSBI証券で持っていました。
なので最初は「NISAもSBIでいいかな」
と思っていました。
ただ、いろいろ調べているうちに楽天証券のクレジットカード積立を知りました。
楽天カードで積み立てると
・ポイントが貯まる
・投資しながらポイントも得られる
いわば一石二鳥です。
せっかくなら少しでもお得な方がいい。
そう考えて、最終的に楽天証券でNISA口座を開設しました。
楽天証券の口座開設はこちら：
楽天カード発行はこちら：
今の投資スタイル
今はNISA口座で
・積立投資枠
・成長投資枠
この2つに加え、特定口座としても使いながら投資をしています。
特に成長投資枠では高配当株投資も行っています。
最初は本当に適当でしたが、少しずつ投資の知識も増えてきました。
ただ振り返ると、
最初から証券会社でNISAを始めていればよかった
というのが正直な感想です。
これからNISAを始める人へ
もしこれからNISAを始めようとしているなら、
一つだけ強くおすすめしたいことがあります。
それは銀行ではなく、自分で証券口座を開設することです。
証券会社の方が
・商品数が多い
・手数料が低い
・ネットで管理できる
といったメリットがあります。
私のように「とりあえず銀行で」という始め方をすると、
あとで金融機関を変更する手続きが発生してしまいます。
これは正直かなり面倒です。
これから始める人は、ぜひ最初から証券会社での開設を検討してみてください。
私自身は楽天証券でNISAを開設しています。
自分で口座開設なんてめんどくさそう、と思っている方は知り合いに教えてもらいましょう。
証券口座を自分で開設した人や、投資をしている人は意外と身近にいると思います。
みんなで助け合いながら資産形成頑張っていきましょう。
楽天証券の口座開設はこちら：
楽天カード発行はこちら：
コメント